“十四五”期间，重庆金融体系从政策引导、资金支持、能力建设等方面入手，持续健全金融支持体制机制，不断提升民营、小微企业融资可得性、普惠性和便利度，近5年普惠小微贷款年均增速超过20%。这当中，农业银行“一企一方案”精准施策，通过产品和模式的创新，增供给、降成本、优服务，为民企高质量发展源源不断地注入金融“活水”。

农业银行长寿支行工作人员与国峰新材负责人交流。

  服务“组合拳”护航招商引资

  从签约落户到正式投产，国峰（重庆）新材料有限公司（以下简称“国峰新材”）只用了不到一年。

  这家从广东惠州整体搬迁至重庆长寿经开区的科技型制造企业，是当地2024年的重点招商引资项目，其自主研发的高端PEVA橡塑管托，市场覆盖全国及海外多个国家。

  从沿海迁入内陆，势必面临供应链调整。国峰新材董事长黄国峰的答案是：关键零部件未来要逐步实现自主生产，进一步保障核心产品的生产效率和品质。正因如此，公司不仅要新建管托系列产品生产线，更计划打造多条发泡生产线和铝合金隔热瓦生产线，项目总投资达1.5亿元。

  诸多前期工作同时推进，让国峰新材资金压力陡增。农业银行重庆长寿支行在走访中了解到企业困境，迅速组建服务专班，开展“跟踪式”服务。

  “总的来看，这是一套‘融资+融智+融通’的组合拳。”该支行普惠部客户经理说，他们针对国峰新材“重资产、长周期”特点，选择运用“抵押e贷”产品，提供5年期一定额度的授信支持，破解其中长期资金匹配难题。

  2024年10月以来，随着支持小微企业融资协调工作机制落地，银行业进一步推动资金直达基层、快速便捷、利率适宜。

  国峰新材“初来乍到”，在尚未取得产权证的情况下，无法获得这笔贷款，也就放缓了投产进程。农业银行重庆长寿支行与长寿经开区管委会紧密配合，为企业开辟绿色通道，大幅缩短了产权证的办理时间。“我们同步推进贷前调查、押品评估等环节，实现了产权证到手即放款。”该支行普惠部客户经理说。

  为支持国峰新材在长寿发展，该支行还主动向上级行申请利率优惠券，为企业节省了一笔不小的成本开支。

  “农行的资金就是一场‘及时雨’！”黄国峰说，在农行服务“组合拳”的支撑下，公司购入设备和原材料，很快建成了一条管托生产线并成功投产，预计今年产值超4000万元。

重庆乾岷光学科技有限公司生产车间，工人操作智能设备为镜片镀膜。

  持续支持科技型企业快速发展

  在重庆乾岷光学科技有限公司（以下简称“乾岷光学”），一枚枚光学镜片经过8道工序，源源不断地走下生产线，应用于行车记录仪、倒车影像、工业机器人、室内室外监控、照相机摄像机等。

  成立于2015年的乾岷光学手握17项专利技术，产品覆盖光学镜片、光学镜头、光电子元器件等，市场遍及国内与欧美。2022年，乾岷光学成功跻身国家级“专精特新”小巨人企业。

  近年来，随着汽车辅助驾驶、智能机器人、无人机、智能穿戴设备等不断发展，镜片就像智能设备的“眼睛”，成为不可或缺的一环，市场需求量持续增长。该公司抢抓细分市场，订单量居高不下，销售额逐年递增。

  “别看我们现在发展得还不错，曾经也遇到过资金的难题。” 乾岷光学董事长伍伟说。

  2021年，乾岷光学在长寿经开区新建年产1.5亿只镜片生产基地竣工投产。随着开启新一轮快速发展，乾岷光学面临原材料采购以及研发、设备更新等持续投入。行业较长的账期，让企业流动资金一度承压。但传统贷款授信额度小、审批流程长、抵押要求高，难以有效纾困。

  2023年，农业银行重庆长寿支行在走访园区企业时，了解到乾岷光学的融资需求。工作人员运用“客户评估模型”为其精准画像，匹配了科技型中小企业专属信贷产品“科技e贷”。

  农业银行重庆长寿新市支行负责人说，许多小微企业因缺乏足值抵押物导致融资难。对此，他们通过“企业信用+个人股东担保”的方式为乾岷光学增信，同时开辟绿色通道，制定专人跟踪落实审查审批进度，很快完成了一笔纯信用贷款投放。2024年，又为乾岷光学办理了无还本续贷，支持其发展壮大。

  “2024年，公司营业收入突破1.2亿元。农行的持续支持有力保障了公司日常运营，坚定了我们创新发展的信心！”伍伟说，未来，公司将持续推进产品升级、市场拓展，助力全市“33618”现代制造业集群体系提能级。

农业银行长寿支行工作人员与源著源公司相关负责人交流。

  创新评估模式降低融资门槛

  长寿区历史上有“天府膏腴之地，川东鱼米之乡”的美誉，辖区内的长寿湖、大洪湖，为养殖高品质有机鱼提供了良好条件。

  大洪湖畔，重庆源著源生态农业开发有限公司（以下简称“源著源公司”）的有机鱼养殖基地，即便在工作日也有不少前来垂钓的市民。该公司负责人杨卫说，他们在大洪湖水域养殖鲢鳙、白鲢、鲫鱼，年产有机鱼达150万斤，同时提供垂钓和餐饮服务，带动周边农家乐等业态发展。

  作为当地优质的水产品，大洪湖有机鱼采用纯天然养殖方式，其肉质鲜美、个头匀称，广受川渝地区消费者欢迎。随着市场需求逐年增长，源著源公司今年初计划扩大养殖规模，然而鱼苗投放、农资储备、设备升级等支出不小，让企业面临短期资金缺口。

  “我们在走访调研中得知了企业资金需求，发现其存在轻资产、抵押物不足的问题。”农业银行长寿洪湖支行客户经理说。

  破解小微企业传统融资痛点，该支行把解题思路放在了创新信贷额度测算方式上——将源著源公司在国寿财险的淡水鱼养殖保单纳入客户资产评估体系，通过“保险+信贷”联动模式，补充企业“隐性资产”价值，也就降低了企业融资门槛。

  经综合评估源著源公司经营状况、保单保障力度及企业负责人个人信用后，农行重庆长寿支行快速确定专项信用贷款额度，实现了资金高效投放。“抵押物不足，也能获得银行贷款！”杨卫感叹。随着产能进一步提升，源著源公司计划通过“公司+农户”的模式，将鱼苗采购订单优先给周边农户，共同参与大洪湖有机鱼养殖，带动他们一起增收致富。（邵以南）